サラ金 金利。 サラ金の実態とシステム|利用する前に考えてほしい6つの事|債務整理ナビ

消費者金融の法定金利(上限金利)とは?

サラ金 金利

サラ金キャッシングやサラ金カードローンは、借りるときも短時間での融資が当たり前になっている今日ですが、借りたその日にお金を返すこともできます。 返済方法はリボ払いにしているケースがほとんどだと思いますが、 利息がかかりますから、借りたお金より多く返さなくてはならないのが嫌という人もいますよね。 そういった場合は、借りる日数を少なくすると良いです。 サラ金から借りてその日にすぐ返済するケースというのは、たとえば「給料日当日の朝、何かの銀行引き落し予定があるが残高が不足している」といった場合に、サラリーマン金融のキャッシングで借りて給料が振り込まれたら、すぐに返済する人もいます。 すぐに返済した場合は金利がゼロ円と結果的に無利息融資になる場合もあります。 特に口座振替などで、口座にお金が入れば良いといった場合はネットキャッシングが便利で24時間、振込に対応している銀行もあります。 サラ金キャッシングの利息は自分でも計算できる サラ金(消費者金融)キャッシングの利息計算は、数字が細かくて面倒、業者がやってくれるから間違いない、と自分で計算する人もあまりいないと思いますが、実は別段難しい計算というわけではないのです。 利息計算の方程式 初日不算入の原則について 期間計算の起算点については,原則として,初日を算入せず翌日から起算し(初日不算入の原則),初日算入は例外的な扱いとなります 引用元: 民法第140条で決められている通り、サラ金の金利についても借入初日を抜いて、翌日から利息が発生します。 1日借りたという計算を上述の式に当てはめます。 リボ払いの最少返済額と支払い回数:元金・利息の支払いの仕組み キャッシングやカードローンでお金を借りたら、返済するときはリボ払いで返すケースが多いと思います。 リボ払いは、各回の返済額を一定額にし、毎回の支払いを小さくすることで負担が軽くなるのが特徴で、返済額には、毎回、借金の元金への支払いと利息分の支払いが含まれています。 リボ払いもいくつかの種類に分かれ、大きく「定額」か「定率」、また「元利」か「元金」かで分かれています。 大手消費者金融でよく使われているのは元利均等方式で、元利定額方式とも呼ばれます。 元利均等方式と元金均等方式 金利には元利均等方式と元金均等方式があり、サラ金や街金(消費者金融)ではこの形式を利用しているところもあります。 両者の金利・利息の比較をしてみます。 毎月の返済は金利に関わらず最少金額が決まっている 返済回数を変えれば各回の支払額も変わります。 返済回数を増やせば各回の支払額は小さくなり、負担が軽くなります。 逆に返済回数を減らせば各回の支払額は大きくなり、負担が大きくなります。 では、毎回毎回たくさん返す余裕などはないから、ほんの少しずつ返せばいいのではないか、と思うかもしれませんね。 しかし、サラリーマン金融業者によって金利や金額が違いますが、最少返済額といって、各回に返済する金額の最小額が決まっています。 最少返済額より少ない金額での支払いにはできません。 たとえば10万円の借入の場合には、業者によって2,000円〜5,000円の最少返済額が設定されています。 50万円の借入の場合であれば、業者によって10,000円〜15,000円の最少返済額となります。

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サラ金・消費者金融の金利と利息まとめ

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参考サイト• 実質金利の意味を解説 実質金利では、分割払いの回数によって変わる月々の返済金額を、計算機などで簡単に算出することは難しいです。 返済額の算出には、複雑な公式に数字を当てはめて計算をします。 そして、月々の返済額に利息と元金返済額を割り振り、元金完済までの利息の総額を算出していきます。 面倒な実質金利による利息計算も、アドオン率で計算することで、利息総額を簡単に算出できます。 このような計算は1回ずつ計算をして行くには、返済回数が数十回となると大変な作業となります。 それでも パソコンでエクセルの「PMT関数」を利用する事で、返済回数ごとの月々の返済額の算出が可能になります。 (財務関数の 1 つである PMT は、一定利率の支払いが定期的に行われる場合の、ローンの定期支払額を算出します。 ) 月々の返済額を元にエクセル上で返済計画を立てることも可能になります。 アドオン率がわからなくても、パソコンソフトを利用する事で、返済回数ごとの返済額や利息総額の計算は容易にできます。 また、金融機関のカードローンのページでも返済シミュレーションができるようになっているので、同様に返済計画を立てることができます。 ただしサラ金でお金を借りる際の方法を調べている時にはアドオン税率などの専門的な知識は特に必要はないと思います。

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消費者金融の法定金利(上限金利)とは?

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このページの目次• そもそも消費者金融とはどんな業者か 消費者金融は金融庁や都道府県に貸金業登録された貸金業者です。 貸金業者は貸金業法という法律に則って融資を行います。 貸金業法により過剰な貸し付けや法定外の金利、取り立てなどは行いません。 消費者金融は個人に対して小口の融資を行う貸金業者です。 銀行など金融機関で融資を受ける際は、担保や連帯保証人が必要になる場合があります。 一方、消費者金融では利用者個人の信用や返済能力、返済意思に基づいての貸し付けなので、保証人や担保がなくても融資が受けられます。 金融機関に比べて金利は高めで融資額も少額になりますが、使用用途は自由です。 最近では無人契約機なども多く設置され、店頭に行かなくても契約することができます。 消費者金融はグレーゾーン金利が廃止された 貸金業者はお金の貸し借する際の上限金利として出資法と利息制限法の2つの法律が存在します。 以前までは出資法の上限金利29. 2%と利息制限法の上限金利20. 0%の間でグレーゾーン金利が存在していました。 このグレーゾーン金利により多くの貸金業者は出資法の29. 2%に近い金利で融資を行っていました。 しかし、その後の法改正により出資法の上限金利が利息制限法の上限金利である15. 0~20. 0%まで引き下げられ、グレーゾーン金利が廃止されました。 現在では最大上限金利は20. 0%となっています。 また融資額も年収の3分の1までと定められ、過剰な貸し付けや借り入れができないようになりました。 正式に登録をしている消費者金融はこれらの法律に則って業務を行っています。 サラ金・街金とは 冒頭でも触れましたが、サラ金や街金は闇金と混同されがちです。 それぞれどのようなものなのか、言葉が生まれた背景を交えてまとめました。 街金 街金はサラ金と同じく消費者金融のことです。 街金は都道府県などで小規模に展開している中小規模の消費者金融です。 もともとは街ビルの一角で営業していたので街金と呼ばれるようになりました。 サラリーマンの他にも女性や主婦の利用も増えていき街金という略称が浸透していきました。 大手消費者金融のように全国展開はしていませんが金融庁に登録されており、地域に密着した消費者金融です。 サラ金や街金は消費者金融のこと サラ金や街金と聞くと、どうしても悪いイメージを持ちがちですが、サラ金と呼ばれようが、街金と呼ばれようが、どちらも金融庁や都道府県に金融業登録をしている正規の貸金業者です。 時代とともにサラ金や街金という言葉が廃れていきましたが、どちらの呼ばれ方をしても、法律に則ったクリーンな営業をしているはずです。 闇金とは 闇金は金融庁に登録せず無許可でお金の貸し付けを行っている違法業者のことです。 事業者登録等されていないため、貸金業法などの法律が提要されません。 法定金利を超えた高い利子での貸し付けで利用者を苦しめます。 また、返済が滞った場合は自宅や勤務先だけでなく知人や勤務先にも取り立てが行われる危険があります。 精神的にも追い込まれるなんてこともあり得るので絶対に利用してはいけません。 闇金の見分け方 中には正規のサラ金や街金に偽った闇金も存在します。 闇金を利用してしまうと高額な請求や取り立てなど日常生活に支障をきたします。 そのため、貸金業者選びには本当に信頼できるところなのか見分けることが大切です。 誤って闇金に申し込みをしない為に、闇金業者かどうかを見分けるポイントをまとめました。 甘い言葉での勧誘 闇金は甘い言葉で簡単に融資が受けられるといったような誘い文句を使ってきます。 低金利・ブラックOK・無職でもOK・他社で断られた人OKなどお金が借りられなくて困っている人の心に漬け込んできます。 しかし、このような誘い文句には絶対に騙されてはいけません。 正規の貸金業者では必ず審査や在籍確認が行われ、利用者の収入や利用状況から返済能力があるか確認がされます。 返済能力がない人への貸し付けや審査自体が行われないというのは貸金業法により禁止されています。 また、上限金利が20. 0%を超える業者も闇金です。 法定金利は以下の通りです。 貸付額 10万円未満 10万円~100万円未満 100万円以上 上限金利 年20. 0% 年18. 0% 年15. 0% 金利が法定範囲内なのかもチェックするようにしましょう。 まとめ サラ金や街金は貸金業登録をした正規の消費者金融のことであり、闇金とは異なります。 かつてグレーゾーン金利など怖いイメージのあったサラ金・街金ですが、法改正され法律に則り貸金業が行われています。 しかし中にはサラ金や街金を装った闇金も存在します。 消費者金融には必ず事業者登録番号があります。 申し込みをしようか迷っている、なんか怪しいと思った際は金融庁HPで事業者登録がだれているか確認をするようにしましょう。 また、最近では電話やダイレクトメールのみならずSNSでも闇金への勧誘も行われています。 100%誰でも借りれるという貸金業者は闇金です。 絶対に利用しない様にしましょう。 消費者金融であるサラ金や街金の仕組みをしっかり理解して正しく利用しましょう。

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