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為何三家純網銀都核准?顧立雄解釋最大理由是,3家目標客群不同,能各自創造新營運模式

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遠銀數位轉型三大戰略 目標發展金融大平臺 在 Bank 4. 0 的時代,各家銀行都在做數位金融轉型,無論是支付、數位帳戶等都百家爭鳴,但是,遠東銀行的數位金融轉型卻走一條很不一樣的路,戴松志表示,遠銀數位轉型的戰略,分為三大層次,一是優化客戶體驗,二是金融服務流程數位化,第三項則是創造新的商業模式。 而「創造新的商業模式」,去年 11 月才上路的 Bankee 就是最好的例子,遠銀透過社群概念,以 Bankee 爭取全新的年輕用戶,戴松志說,遠銀在發想 Bankee 之初,就已定調「Bank as a Platform」的商業模式,目標是把 Bankee 發展成一個金融大平臺。 一般的數位帳戶為搶攻小資族、提高市占率,都會祭出高利活儲優惠,但是 Bankee 不是一般數位帳戶,而是透過推薦機制,經營自己的社群圈,還推出分潤獎勵制度,只要整個社群圈刷卡消費或是存款合計金額愈高,就可以得到加碼的高利回饋,戴松志說,這讓顧客更願意經營他的社群圈,也會對此平臺的黏著度越深。 遠東商銀數位行銷長周昕妤表示,遠銀把每個 Bankee 社群圈看成分行數,上路近一年,已有約 3、400 個分行社群圈,有的是奈米小的分行社群圈,也有微型、中型、大型的。 戴松志說,Bankee 當初命名就是希望每個人都是 Banker,因此命名為 Bankee。 戴松志進一步表示,遠銀之所以會發展出「社群銀行」概念的 Bankee,而不是一般的數位帳戶,就是觀察到,越來越多年輕人的生活圍繞著社群打轉,因此看中未來金融服務的場景著力的不是職業別、而是社群別。 戴松志說,「許多人都說要培養客戶的忠誠度,但是在數位時代,客戶忠誠度是行不通的。 」 戴松志解釋,所謂社群的概念,不是單純臉書、網紅平台等狹義的社群,他舉遠東集團旗下有 SOGO、遠傳為例,都有很龐大的忠誠客群,這些就是金融服務可以著力的金融場景社群對象,靠 SOGO 好好去培養忠誠度,比銀行去培養還有效,銀行只要培養連結度。 因為金融是特許行業,SOGO、遠傳不能對客戶做金融服務,然而若透過遠銀的金融大平台,就可以異業合作,創造金融共享,而這就是培養連結度。 因此,Bankee 這個創新模式,除了有信用卡消費、存款等一般數位帳戶做得到的業務以外,還有異業合作的開放銀行概念。 Bankee 異業合作不斷 且為唯一金融業前進新加坡參展 戴松志表示,隨著 Bankee 的日漸成熟,明年將是遠銀數位金融大爆發的一年,主要是遠銀生長在大戶人家 遠東集團 ,遠傳、ETC、SOGO、遠百等都已在洽談異業合作,此外,在 FinTechSpace 金融科技園區 目前也已確定與 4 家新創業者合作,除了「好好投資科技」,兩方合推了一項會員制的基金即時交換服務,將於年底上路以外,還將與網路借貸平台的業者合作。 周昕妤進一步表示,遠銀因為是 FinTechSpace 創始會員之一,在 FinTechSpace 看到台灣的 P2P 網路借貸平台非常多元,不只 P2P,遠銀還將與 P2B、P2P2C 兩種不同型態的網路借貸平台合作。 周昕妤表示,也許外界會看到大陸 P2P 業者倒閉潮等很多問題,但那是因為大陸是高度開放的市場,P2P 常常包裝再包裝,例如把房貸再包裝,因此風險就很高,但是台灣的 P2P 業者卻不一樣,一來我們金融市場比較穩定成熟,二來進入 FinTechSpace 也受到主管機關輔導和監管,相對就保守安全很多,且體質健全,是很好的創新商業模式。 戴松志表示,「唯有合作,才能在市場上把餅做大,創造雙贏的局面,以金融共享概念擴大客戶量,這是遠銀真正想建立的生態圈。 戴松志表示,相信 Bankee「金融大平台」的目標,在走上國際展後,會更開花結果,預期在成立的 3-5 年時間內,Bankee 就可以損益兩平,將成為遠銀數位金融發展中重要的獲利引擎。

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許多人說台灣存在銀行家數過多(Over banking)問題,各家銀行為了生存,都需要不斷創造新價值,在留下舊有客戶之餘,還需要抓住年輕世代的注意力。 面對這場金融科技大戰,遠東國際商業銀行提出「社群銀行」。 許多人說台灣存在銀行家數過多(Over banking)問題,正因為環境如此競爭,各家銀行為了生存,都需要不斷創造新價值,在留下舊有客戶之餘,還需要抓住年輕世代的注意力。 金管會將在今年六月發出兩張純網銀執照,期待發揮鯰魚效應帶動金融科技創新。 今年27歲的遠東國際商業銀行,面對這場金融科技大戰,所提出的答案是「社群銀行」。 不只如此,過去許多民眾仍習慣透過PC操作網銀服務,戴松志觀察:「最近兩三個月,App的登入次數,已經是PC的2. 5倍;實際交易比數,手機也已經成長到PC的1. 」 「以前手機談Mobile first(行動優先),現在是Mobile Only(行動唯一)。 」戴松志拿著自家手機App興奮地向我們介紹著,「介面設計就是簡潔,每項功能都是依照客戶使用習慣設計。 」尤其特別將介面字放大處理,希望年長的既有客群,也能一同加入數位翻轉金融服務的革命。 「很多東西無法被虛擬化,」戴松志認為,銀行業者也要做O2O虛實整合,像是實體分行就是O2O的一個通路。 許多人說台灣存在銀行家數過多(Over banking)問題,正因為環境如此競爭,各家銀行為了生存,都需要不斷創造新價值。 但被定義為「傳統銀行」的業者也不完全沒有優勢。 「很多東西無法被虛擬化,」戴松志認為,銀行業者也要做O2O虛實整合,像是實體分行就是O2O的一個通路。 未來數位化時代,一切都以手機先行,「但實體銀行不會消失,只是轉變成其中一個Channel(頻道)而已。 像是銀行提供的財富管理服務,因為需要深刻地理解客戶的需求,因此難以被手機取代,缺少實體分行也會增加提供服務的難度。 未來實體分行的轉型,除了將更著重財務管理服務,遠銀也計劃將分行轉變成社區中心,「人跟人之間的信任度,是永遠無法被機器取代的。 」戴松志說。 借鏡德國,推出社群銀行 純網銀絕對是2019上半年最熱門的議題之一,然而遠銀卻沒有參戰,總經理周添財解釋,遠銀之所以沒有投資純網銀,是因為想透過「數位金融子品牌」的模式,來經營純網銀服務。 在科技的影響下,傳統銀行業者在面臨商業模式轉變的巨大挑戰,「一開始我們觀察同業都做了什麼?客戶買單嗎?會不會又落入傳統模式?」為解答這些疑惑,遠銀數位金融事業群40多人的團隊,開始從國外案例找解答。 「社群力是年輕人與生俱來的能力。 」這是戴松志與數金團隊的答案。 以借貸服務為例,社群借貸服務讓用戶可以向同樣持有Fidor Bank帳戶的朋友、陌生人或是企業借貸,透過自建的社群平台,讓用戶在互動過程中賺取獎勵;另外,還結合電商支付工具「FidorPays」,這款電子錢包能支援法幣以及虛擬貨幣交換,讓用戶購買遊戲中付費內容。 當初Fidor Bank創辦人Matthias Kroner,就是注意到社群媒體對科技與金融業的影響,才決定成立一家以社群、客戶生活型態為中心的銀行,以社群金融(Community Banking)定義全新的商業模式。 結合AR、遊戲,強調社群互動 遠東商銀在去年底推出台灣首家社群銀行「Bankee」,之所以會叫Bankee,戴松志解釋Bankee的概念就是主打社群擴散、Profit Sharing(利潤共享),要讓手機就是分行,每位參與的用戶都是分行經理,「銀行都自認是Banker(銀行家),英文裡er、ee都有人的意思,所以我們才取名為Bankee。 」 Bankee的產品概念,是讓客戶透過推薦碼或推薦連結的方式,邀請親友加入Bankee會員,客戶本身就成了圈主,親友成為圈友,以此構成社群圈。 戴松志解釋,用戶透過社群銀行可以自己經營社群,銀行則提供平台。 以信用卡產品為例,傳統刷卡回饋僅限本人消費的金額,社群銀行則是可以和朋友的刷卡消費,累積現金點數回饋,當社群圈擴大時,用戶本身的回饋也會增加,如同「社群變現」的概念。 此外,Bankee還結合AR(擴增實境)功能,用戶只要掃描信用卡上的Logo,就能觀看優惠資訊。 此外,還有抓寶遊戲,融入遊戲元素,讓銀行App跳脫過往死板的形象,未來也計劃跟商家合作行銷活動,「例如看完行銷影片後,可以獲得代幣玩遊戲,兌換合作商家的試用商品。 第一階段會先推出Bankee信用卡產品,預計四月會推出存款服務、六月推出貸款服務,最後年底會有投資理財跟保險產品。 「以前都是銀行給客戶補貼,沒有補貼客戶就走了。 」周昕妤說,社群銀行的形式是強調長期經營、注重社群成員間的互動,「大家一起經營銀行,有獲利大家一起共享利潤。 」Bankee拿出產品本身毛利的四成,做為成員間的回饋,未來Bankee的營利模式,主要是靠規模經濟來賺錢,「他行是一次性給回饋金,我們是每個月都會給。 」 Bankee要能夠替遠銀帶來獲益,需要一定程度的用戶規模才能夠撐起,周昕妤預估,樂觀的話大約三年、保守來看大約五年,才可以達到內部所訂的「規模經濟」標準。 她強調遠銀著眼的是長久經營,「所以我們前期不撒錢,要把基礎先做好。

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為何三家純網銀都核准?顧立雄解釋最大理由是,3家目標客群不同,能各自創造新營運模式

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群益超級贏家 V. 32 新版公告 一、修正問題: 1 軟體停止回應需關閉問題。 群益超級贏家 V. 2 買賣超相關資訊揭示。 6 鍵盤下單功能修正。 7 MIT委成回資料更新。 8 庫存報價即時更新。 9 軟體停止回應需關閉問題。 群益超級贏家 V. 26 新版公告 一、新增功能: 1 交易所逐筆交易及價格欄位擴充新制。 2 帳務類查詢改接新中台。 3 行情報價效能優化。 4 主動回報彈跳視窗,新增第二種顯示方式設定:交易訊息中心。 群益超級贏家 V. 88 新版公告 一、新增功能: 1 閃電下單優化及證券右下角庫存損益計算功能。 2 MIT期貨不含選擇權觸價下單功能。 3 技術分析新增頻率。 4 K線匯出功能。 5 K線點擊二下產生十字線功能。 6 警示提示可支援一日以上。 7 現股顯示資券資訊。 8 登入新增「是否啟動複委託」選項。 9 申購查詢新增欄位。 10 登入功能身分證號加入隱碼。 11 興櫃五檔報價。 12 期貨代沖銷。 二、修正問題: 1 報價首頁左上角,庫存頁籤內容會變成上市櫃指數的問題。 2 修正股票選擇權 以ETF為標的 權利金計算錯誤。 群益超級贏家 V. 66 新版公告 一、新增功能 1 新增證券改價功能 2 新增興櫃改價功能 3 雲端自選股自動同步 4 商品指標-新增七項指標 借券餘額、借券賣出、散戶買賣盤、實戶買賣盤、控盤者買賣盤、融券使用率、每筆成交數量、 5 期權指標-新增四項指標 三大法人為平倉、外資及陸資未平倉、投信未平倉、自營商未平倉 二、修正問題 1 恢復V6. 群益超級贏家 V. 恢復排序。 2 興櫃回報問題修正。 3 修正報價會當機的問題。 4 修正保證金報價欄位-沒有顯示數值。 5 修正超級贏家的K線,查興櫃各股分K資訊時,第一次顯示出來的成交量會異常問題。 6 於開盤前使用超級贏家6. 50版,查詢技術分析個股日線,切換資料頻率至分線或月線,開高低收出現【--】問題。 群益超級贏家 V. 50 新版公告 一、修正問題 1 1分鐘及5分鐘K線錯誤問題 群益超級贏家 V. 28 新版公告 一、新增功能: 1 期貨新制:新增商品-印度50期貨 N5F 、歐元兌美元匯率期貨 XEF 、美元兌日圓匯率期貨 XJF ,修改期貨下單、委託、成回。 2 證券新制:增加外幣ETF、競價拍賣。 3 新增快捷頁面功能。 4 新增歷史雲端策略中心。 08 新版公告 一、新增功能: 1 新增證券"即時對帳單"功能。 2 調整下單列股名顯示長度。 3 配合期貨新制增加: - 東證期盤中斷路機制。 - 新增人民幣利率選擇權商品,調整報價畫面。 群益超級贏家 V. 02 新版公告 一、新增功能: 1 MIT閃電下單: - 新增期貨 MIT下單功能 證券. 選擇權不支援MIT功能。 - 新增「停損風險預告書」按鈕:Trust至群益證券網上發的簽署中心。 2 設定主帳號功能:新增可設定「期貨帳號」功能。 4 登入時:系統檢測憑證的提示文字調整:包含「無憑證」、「憑證即將到期」、「憑證已過期」。 8 股票申購:新增「市價」欄位。

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